На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в условиях санкций?

С конца февраля 2022 года у многих компаний нарушились цепочки поставок, усложнились схемы оплаты, резко упало число клиентов и, как следствие, выручка. Малые и средние предприятия, пострадавшие из-за санкций, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки:

  • Изменение графика платежей по кредитам (кредитные каникулы или реструктуризация).
  • Кредиты по льготным ставкам.
  • Поручительства по кредитам.
  • Льготный лизинг и факторинг.
  • Мораторий на банкротство.
  • Ограничение комиссий за прием платежей и компенсация части расходов.
  • Гранты на создание и развитие бизнеса.
  • Специальные меры поддержи предприятий (например, отдельных отраслей или регионов).

Кредитные каникулы

До 30 сентября 2022 года малые и средние предприятия из особенно пострадавших от санкций отраслей вправе попросить кредиторов об отсрочке платежей по всем кредитам и займам, оформленным до 1 марта 2022 года. Закон разрешает отложить выплаты на срок до полугода. Если кредитов несколько, можно взять отсрочку по каждому из них, но только один раз.

Во время каникул банки микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история при этом не испортится. Но проценты по кредитам при этом все равно будут начисляться – их приплюсуют к основному долгу, когда каникулы закончатся. Чтобы по окончании льготного периода размер платежей остался таким же, как и до каникул, срок погашения долга увеличится. Если финансовое положение улучшится раньше окончания льготного периода, можно прервать каникулы в любой момент.

Кто может получить?

На кредитные каникулы могут претендовать индивидуальные предприниматели (ИП) и компании малого и среднего бизнеса, если они работают в отраслях, по которым санкции ударили сильнее всего. В число таких отраслей вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг. Полный перечень опубликован здесь.

Предприниматели, которые брали кредитные каникулы в пандемию, могут снова оформить перерыв в платежах – уже на новых основаниях.

Участники программы ФОТ 3.0 – в 2021 году они получили льготные кредиты по ставке 3% на зарплаты своим работникам и отсрочки по возврату этих денег – также сохраняют свое право на кредитные каникулы.

У индивидуальных предпринимателей есть выбор – они могут оформить каникулы как по правилам для бизнеса, так и для физических лиц. Но опять же – только один раз по одному кредиту. Оформить отсрочку как физлицо получится, если доходы за предыдущий месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год. Стоит учитывать, что в отличие от компаний для физлиц действуют лимиты на размер кредита или займа – их можно посмотреть здесь. Если сумма больше, каникулы взять не получится.

Реструктуризация кредитов

Если ваше финансовое положение ухудшилось, но под критерии кредитных каникул по закону вы не попадаете, можно попросить своих кредиторов о реструктуризации долга.Многие банки, МФО и КПК разработали собственные программы, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга.Согласно рекомендациям Банка России, кредиторы не должны отказывать в реструктуризации, даже если клиенту прежде уже меняли график платежей. Это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей.

Кто может получить?

Обратиться за реструктуризацией можно, если ваше финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года. На изменение графика платежей могут рассчитывать и компании, и ИП, и самозанятые

Льготные кредиты

Есть несколько государственных программ, по которым предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам. Это программы МинэкономразвитияКорпорации МСП и Банка России.

Они различаются процентными ставками, сроками, требованиями к предприятиям, целями кредитов и их размерами. 

Кто может получить?

Для участия в любой из программ льготного кредитования бизнес должен: 

  • быть зарегистрирован на территории России;
  • входить в Единый реестр субъектов МСП (статус самозанятого банк проверит по ИНН);
  • не заниматься добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных);
  • не производить и не продавать подакцизные товары (исключение сделано только по программе Банка России для предприятий общественного питания и гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, которые работают в сфере розничной торговли).

Предприниматели могут получить консультацию по выбору подходящего кредита с господдержкой в своих банках – крупнейшие из них уже стали участниками всех трех программ.

 

Лизинг и факторинг

С мая 2022 года предпринимателям доступны услуги лизинга и факторинга по льготным ставкам: не выше 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего.Сниженные тарифы смогут предложить факторинговые и лизинговые компании, которые получат финансирование по программе Банка России.

Кто может получить?

Требования к предпринимателям такие же, как и для получения льготных кредитов.

Гарантии и поручительства

Шансы получить кредит выше, если вы предложите банку залог – недвижимость, оборудование или другое имущество. Но всегда важно помнить о риске потерять залог, если вы перестанете вносить платежи.

Когда у вас нет имущества для залога или его стоимость невелика, можно воспользоваться поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Корпорация МСП или РГО гарантируют банку-партнеру, что погасят за вас часть долга, если вы окажетесь не в состоянии его выплатить.

Размер гарантии может достигать 1 млрд рублей. Банки позволяют заемщикам одновременно привлечь в качестве поручителей и Корпорацию МПС, и РГО. В сумме гарантии госструктур нередко покрывают 70–90% от размера кредита. 

Кто может получить?

Малые и средние предприятия, а также самозанятые. Общие требования к бизнесу те же, что и по программам льготного кредитования для МСП.

Если банк-посредник или РГО необоснованно отказывают вам в кредитно-гарантийной поддержке, можете пожаловаться в Корпорацию МСП через сервис поддержки предпринимателей.

 Мораторий на банкротство

Правительство запретило кредиторам требовать банкротства должника в период с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Таким образом, предпринимателям дается время на адаптацию к изменившимся условиям. Предполагается, что они найдут возможность справиться с финансовыми трудностями, не закрывая бизнес и не увольняя сотрудников.При этом сам бизнес вправе отказаться от моратория или может объявить себя банкротом по собственной инициативе.

Для кого действует?

Мораторий распространяется на ИП, малый и средний бизнес из любых отраслей.

Ограничение эквайринговых комиссий

С 18 апреля по 31 августа 2022 года снижается комиссия за эквайринг (прием оплаты банковскими картами) для компаний, которые продают социально значимые товары и услуги. Плата банкам не превысит 1%. Для всех остальных компаний тарифы останутся на прежнем уровне – 1,2–2,2% в зависимости от типа карты покупателя и вида деятельности предприятия.

Кто может получить?

Пониженный тариф установлен для розничных магазинов продуктов, готовой еды, потребительских товаров, для аптек и автозаправок. Также комиссия уменьшена для компаний, работающих в сфере ЖКХ, связи, медицины, культуры и образования, туризма и перевозки пассажиров. Полный список организаций, для которых действует льгота, опубликован на сайте Банка России.

Компенсация комиссий Системы быстрых платежей (СБП)

Если предприниматель принимает платежи по QR-кодам через СБП, государство вернет ему комиссии за переводы, сделанные с 1 января по 31 декабря 2022 года.

Для получения компенсации не нужно подавать дополнительные заявления или предоставлять отчетность: подключенный к СБП банк каждый месяц сам передает в Минэкономразвития данные о количестве транзакций и уплаченной предприятием комиссии. В течение 20 дней субсидия поступает в банк, в течение еще пяти дней он перечисляет их на расчетный счет компании. 

Кто может получить?

Представители малого и среднего бизнеса, зарегистрированные в реестре МСП.

Гранты для молодых предпринимателей

Начинающие бизнесмены могут получить грант на создание или развитие своего дела – от 100 000 до 500 000 рублей (или до 1 млн рублей, если они работают в Арктической зоне). Деньги разрешено направить на аренду, ремонт помещения, покупку программного обеспечения и оргтехники, оплату франшизы, присоединение к электросетям, услуги связи, авансы при заключении договора лизинга. За счет гранта можно приобрести основные средства производства, например станки и оборудование, но нельзя потратить государственную субсидию на покупку недвижимости и транспорта.

Обращаться за грантом нужно в местные органы власти. Подготовить заявку или написать бизнес-план вам помогут специалисты центров «Мой бизнес». Выдавать гранты начнут в середине 2022 года.

Кто может получить?

Индивидуальные предприниматели или учредители предприятий (с долей в капитале не менее 50%) в возрасте до 25 лет включительно.

Другие условия программы:

  • Долги по налогам и взносам претендента на грант не превышают 1000 рублей.
  • Предприниматель и его бизнес зарегистрированы не в Москве.
  • Нужно пройти бесплатное обучение по основам предпринимательской деятельности продолжительностью не менее 16 часов. Это можно сделать либо в центре «Мой бизнес», либо на цифровой платформе МСП.
  • Когда бизнесмен будет тратить грант, например на покупку оборудования, он должен дополнить расходы своими деньгами – не меньше 25%.
  • Получить грант можно только в том регионе, где зарегистрировано юридическое лицо или ИП. Сам бизнес должен находиться в том же регионе.

Другие меры

Для малых и средних предприятий некоторых секторов экономики, например сельского хозяйства и ИТ-сферы, действуют отсрочки по налогам и сборам и другие налоговые и административные льготы. Подробнее о таких отраслевых программах можно узнать на портале «Мой бизнес».

Узнать о полезных сервисах и государственных программах, которые подойдут именно вашему бизнесу, поможет Цифровая платформа МСП.

https://mspvolga.ru/novosti/novosti_1436.html

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Сетевое издание «Уезд. Вести Камышинского района» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, номер свидетельства ЭЛ №ФС77-67638
Учредители: муниципальное бюджетное учреждение «Уезд»
Главный редактор: Наталья Юрьевна Хрипкова
Адрес редакции и издателя: 403893, г. Камышин Волгоградской области, ул. Республиканская, 47
В соответствии с Законом о СМИ письма публикуются на усмотрение редакции. Публикуемые материалы не всегда отражают точку зрения редакции. Ответственность за содержание рекламы и её достоверность несёт рекламодатель